सेल्फ एम्प्लॉयड लोगों के लिए EMI क्यों मायने रखती है?
Royal Enfield Classic 350 खरीदना किसी सपने से कम नहीं, लेकिन सेल्फ एम्प्लॉयड (Self Employed) लोगों के लिए लोन लेना थोड़ा टेढ़ा हो सकता है। जहां सैलरी वाले लोगों को Fixed पेस्लिप दिखाकर आसानी से लोन मिल जाता है, वहीं बिजनेस वालों, फ्रीलांसर्स और गिग वर्कर्स को थोड़ी मेहनत करनी पड़ती है।
लेकिन चिंता की कोई बात नहीं! आजकल Low Down Payment Schemes, Flexible Tenure और Pre-Approved Loans जैसे कई ऑप्शन्स मौजूद हैं जो सेल्फ एम्प्लॉयड लोगों के लिए बने हैं। इस आर्टिकल में हम Best EMI Options, Eligibility Criteria और Smart Strategies के बारे में डिटेल में बात करेंगे।
1. EMI Basics – सेल्फ एम्प्लॉयड के लिए क्या जानना जरूरी है?
लोन लेने से पहले इन Terms को समझ लें:
- EMI (Equated Monthly Installment): हर महीने की किश्त (Principal + Interest)
- Down Payment: शुरुआती पैसा (आमतौर पर Bike की कीमत का 10–30%)
- Tenure: लोन की अवधि (1–7 साल तक)
सेल्फ एम्प्लॉयड के लिए क्यों मुश्किल होता है?
बैंक और NBFCs आपका CIBIL Score (700+ चाहिए), Income Stability और Business Vintage (कम से कम 2–3 साल) चेक करते हैं।
2. सेल्फ एम्प्लॉयड के लिए बेस्ट EMI ऑप्शन्स
A. रॉयल एनफील्ड का खुद का फाइनेंस (In-House Financing)
- EMI per lakh: ₹1,888 (72 महीने) से ₹3,319 (36 महीने)
- फायदे:
- 100% Funding (कुछ केसेस में Down Payment नहीं)
- Accessories और Extended Warranty भी कवर
- नुकसान: Interest Rate प्रोफाइल के हिसाब से (10–14% तक)
उदाहरण: अगर Classic 350 की कीमत ₹2.5 लाख है और आप 5 साल का लोन @12% Interest पर लेते हैं, तो EMI होगी ₹5,500/महीना।
B. बजाज फाइनेंस टू-व्हीलर लोन
- ब्याज दर: 10% से शुरू (High Risk वालों के लिए 31% तक)
- खास बातें:
- ऑनलाइन अप्रूवल (कम Documents)
- Tenure Flexibility (60 महीने तक)
- Eligibility:
- 2 साल का ITR या 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट
- Business Proof (GST Registration/Shop Act License)
C. NBFCs (Fibe, Finnable जैसी कंपनियां)
- ब्याज दर: 14–26% (ज्यादा पर Approval जल्दी)
- फायदे:
- कोई गिरवी (Collateral) नहीं
- Pre-Approved Offers मिल सकते हैं
- किसके लिए बेस्ट? जिनकी Income Irregular है लेकिन CIBIL Score अच्छा है
3. लोन अप्रूवल के चांसेस कैसे बढ़ाएं?
A. अपना CIBIL Score सुधारें
- पुराने Loans/क्रेडिट कार्ड बिल Clear करें
- अगर नया है तो Secured Credit Card लें
B. Stable Income दिखाएं
- ITR फाइल करें (सालाना ₹3 लाख से ज्यादा Income)
- Bank Statement में Regular Transactions दिखाएं
C. Co-Applicant जोड़ें
अगर कोई सैलरी वाला फैमिली मेंबर साथ में लोन ले तो Interest Rate कम मिल सकता है
4. Real-Life उदाहरण: एक फोटोग्राफर की कहानी
राहुल (दिल्ली, फोटोग्राफर)
- बाइक की कीमत: ₹2.3 लाख (On-Road)
- लोन: ₹2 लाख (Bajaj Finance से 5 साल @12%)
- EMI: ₹4,450/महीना
- टिप: उसने 3 साल का ITR दिखाकर 0.5% Interest कम करवाया
5. छुपे हुए खर्चे जिन्हें नजरअंदाज न करें
- Processing Fees: लोन Amount का 1–3%
- Prepayment Penalty: अगर जल्दी चुकाना हो तो 5% तक
- Insurance: ₹12,000–15,000/साल (लोन के साथ Compulsory)
6. अगर EMI Approval नहीं मिले तो क्या करें?
A. Rent-to-Own Schemes
- महीने का किराया दें (जैसे ₹8,000/महीना) और बाद में खरीदने का ऑप्शन
B. Peer-to-Peer (P2P) Lending
- Faircent जैसे प्लेटफॉर्म्स पर Interest Rate (~15%) कम मिल सकता है
आखिरी बात: स्मार्ट तरीके से बाइक खरीदें
अगर आप Self Employed हैं तो Royal Enfield Classic 350 खरीदना मुश्किल नहीं। बस अपना CIBIL Score सुधारें, Right Lender चुनें और EMI Calculator (जैसे Bikewale पर) Use करके Plan बनाएं।
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